征信查多了房贷被拒!花呗、借呗、白条哪个上征信?

一般来说，大家使用信用卡消费，使用花呗在淘宝、天猫消费，使用白条在京东商城消费，都会有一个月左右的免息期，在此期间是没有利息的，所以也牵扯不到利率问题。

但是如果免息期之后你没有及时还款的话就要收取罚息了；此外，大家使用信用卡取现、借呗、微粒贷、小贷公司、网贷平台去借钱的话，也是要收取利息的，而且两者的利息都很高。

拿信用卡来说，我们经常听说免费取现，这里面免的只是手续费，利息不可能免，一般日利率为万分之五，换算成年利率就是18.25%。

蚂蚁借呗的日利率也是万分之五，不过针对不同的用户会有不同的优惠，比如日利率万3.5，划算城年利率是12.775%，比信用卡低一点。

银行的消费贷利率会低一些，10%以内比较常见，最低可以达到6%以下，但是很难申请，一般得信用记录特别好、还款能力特别强才行。从银行贷款虽然利率低，但是门槛比较高、手续比较复杂，所以很多情况下大家只能从其它渠道借钱。

如果你是从一些小贷公司、网贷平台去借钱的话，那利息就要高了，年利率普遍在15%甚至20%以上，优点是拿钱快，急用钱的人一般会采用这种途径。

另外，还有人在消费的时候选择分期还款，分期手续费率实际上也很高，别看每期的手续费率只有0.5%、0.75%，但折合成年化利率则高达15%左右。

通过银行系统的信用工具都会上央行征信系统，比如信用卡、消费贷，这一点大家都比较清楚。

蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，而不是央行征信，所以不影响个人征信，但是现在芝麻信用与很多金融机构合作，如果你有了“黑点”，以后再在其它地方借钱也不是很容易。

借呗就不同了，对接的是阿里小贷的借款，借钱和还钱都要上传至央行的个人征信报告。

京东白条要分情况，如果你是在京东商城购买商品的话，是不上征信的，但是如果使用白条装修、买房那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。

腾讯的微粒贷是微众银行的信贷产品，而微众银行本质上是民营银行，通过微粒贷进行借钱与在银行借钱一样，都是上央行征信报告的。

如果你在央行的个人征信记录不好会有什么后果？

这意味着你以后很难申请到信用卡、很难再贷到款、很难再借到钱了，甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店等，导致寸步难行。

最近就有人反应因为曾经多次在银行及互联网金融机构申请个人消费贷，个人征信有多次被查记录，在买房贷款的时候被银行拒贷。即使你及时还清了贷款、或是根本没有去贷款，征信记录查询多了也会影响个人信用，产生信用黑点之后可能你以后买房永远都无法贷款了。

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